Planowanie finansowe tradycyjnie koncentruje sie na pomaganiu ludziom osiagniecia glównych celów finansowych takich jak oszczedzanie i inwestowanie w celu emeryture komfortowo, wysylanie dzieci do szkoly lub zakupu na prywatne wyspy na Poludniowym Pacyfiku.
A
Uwzglednia tych statystyk:
Rozwijajacy sie segment najwiekszych populacji w naszym kraju jest 100 lat ludzie w starszym wieku.
W ciagu nastepnej dekady, wiekszosc boomers osiagna tradycyjne wieku emerytalnego. Okolo 25% populacji USA - jedna na cztery osoby - bedzie na emeryturze.
Wielu z nas spedzi kilka lat na emeryturze niz my roboczych.
Jednak podczas wyszukiwania na stronach internetowych o pomoc emeryture, znajdziesz kolejne strony koncentrowaly sie niemal wylacznie na zarabianie pieniedzy i bogactwa budynku na emeryture, a nie zarzadzania bogactwa na emeryturze. Nikt nie wydaje sie byc edukacja emerytów o zarzadzaniu ich dochodów i tworzenia wlasciwej strategii dystrybucji. Planowanie spadkowe jest dobrze pokryte - prawdopodobnie dlatego, ze jest to "cel" ma dostarczyc funduszy na spadkobierców. Ale pomaga emerytów do zarzadzania pieniadze, które dzisiaj, gdy sa jeszcze na emeryturze, jest wyraznie nieobecna w wiekszosci finansowej edukacji.
Z naszego doswiadczenia w ksztalceniu naszych klientów na emeryture, jest siedem kluczowych obszarów, na których emeryci musza zarówno edukacji finansowej oraz planowania finansowego w celu ochrony i zachowania majatku:
zarzadzania pieniedzmi. Zarzadzanie miesieczne wydatki, czy nie beda zmuszeni do stosowania duzych wyplat z ich jaj gniazdo emeryture spelniajace zobowiazan.
Czyszczenie gniazda. Z witryny, obecnie umysl jest zbyt czesto mantra dla emerytów. Jednak brak organizacji moga byc katastrofalne w przyszlosci. Scalenia wszystkich Kont Emerytalnych: IRA to (tak, niektórzy ludzie nie zapominac o starszych IRA maja), stare 401k to od poprzednich pracodawców itp. rent przegladu i konsoliduje. Przewróceniu, ze 401k do IRA, który jest prawie zawsze w najlepszym interesie. Upewnij sie, ze prawo takie informacje, jak beneficjenci sa na kontach i zostaja utworzone bezposrednio. Jezeli Ty lub Twój wspólmalzonek umrze, bedzie za pózno.
planowanie dystrybucji. Planowanie dystrybucji w celu zapewnienia, ze nie biora zbyt duzo lub za malo z ich kont emerytalnych, zmniejszajac zobowiazania podatkowego, kwoty i spotkania Wymagana minimalna dystrybucji.
Zarzadzanie pieniedzy i nadal gromadzic majatku. Teraz, ze emeryci zyja dluzej, ich jaj gniazdo musi trwac dluzej. Stary paradygmat coraz bardziej konserwatywne na emeryturze moze czasem rykoszetem jesli emerytów zbyt konserwatywne i przestaja rosnac ich aktywów. Wazne jest, aby upewnic sie ze sa one nadal rosnie jego lokowania oszczednosci przynajmniej dotrzymac kroku do swoich potrzeb, dystrybucji i wyprzedzac inflacji i podatków.
Ochrona majatku. Jest to obszar, w którym emeryci jak najlepiej uwage - w formie nieruchomosci i planowania ubezpieczenia. Jednakze sa one zazwyczaj zdobywaja informacje z róznych zródel i jest wiele niedokladne lub wprowadzajace w blad informacje, w jaki sposób skonfigurowac testamentów, trustów i charytatywnych programów daje i jaki rodzaj ubezpieczenia sa wlasciwe w zaleznosci od ich sytuacji osobistej. Równiez, ubezpieczen i planowania nieruchomosci wydaja sie byc rozpatrywane odrebnie, podczas gdy w rzeczywistosci sa to narzedzia do ochrony majatku i czesto, aby zminimalizowac podatki.
Ustanawiajacego swoje dziedzictwo. Wysokiej netto ludzie warto, niektórych innych wyzwan, w celu zagwarantowania, ze nieruchomosci przezywa sie: Pre-Zarzadzanie obowiazkowi podatkowemu nieruchomosci wiec dzieci nie beda musieli sprzedac swój majatek, takich jak przedsiebiorstwa lub gospodarstwa rolnego na zaplacenie rachunku, okreslenie do Charitable pozostajaca trustów (CRT), tworzenie rodziny komandytowej lub LLC, inne (pojazdy, które nie sa jeszcze zainwestowane jeszcze)
Zarzadzanie Ultimate dystrybucji. Jest to najbardziej niebezpieczny obszar i nie dziwi najbardziej zagmatwanych i pomijane. Staranne rozwazania musza byc wyplacane nie tylko oszczednosci i inwestowania pieniedzy, ale na wlasciwe mechanike, w jaki sposób aktywa musza byc przechowywane w celu maksymalizacji dystrybucji dochodów poprzez emerytury. Prawa podatkowego zmienia sie caly czas, czasem drastycznie jak w Pension Protection Act z 2006 r., wiec ksztalcic sie wczesnie i czesto
Twoje bezpieczenstwo finansowe nie moga byc pozostawione przypadkowi, w szczególnosci w zlote lata. Tylko dlatego, ze sie osiagnac zabezpieczenie finansowe, nie oznacza, ze planowanie finansowe jest zakonczona. Mozesz spedzic cale zycie uaktualniania sie na ten temat, wiec masz dwie mozliwosci: byc eksperta lub wynajac jeden. Robi nic dobrego spedzenia zycia oszczedzania i inwestowania rozsadnie wylacznie do udzielenia jej wszelkiej Powrót do Wuja Sama? Mimo wszystko, to co ty i swoich bliskich zachowac, co sie liczy.
No comments:
Post a Comment